Eine Erfahrung, die schon da ist

Banken stehen vor der Aufgabe, ihre KI-Modelle zu steuern und zu kontrollieren, und viele empfinden das als Neuland. Doch das ist es nur teilweise. Denn Banken haben mit den internen Ratingmodellen, die sie zur Beurteilung von Kreditrisiken einsetzen, seit Jahren Erfahrung im Umgang mit Modellen, die durch die Aufsicht geprüft werden. Diese Erfahrung ist ein Schatz, der sich direkt auf die KI-Governance übertragen lässt, wenn man ihn nur hebt.

Die internen Ratingmodelle unterliegen strengen Anforderungen: Sie müssen validiert, dokumentiert, überwacht und regelmäßig überprüft werden. Banken haben gelernt, diese Anforderungen zu erfüllen, sie haben Prozesse und Strukturen dafür aufgebaut, und sie kennen die Erwartungen der Aufsicht an die Steuerung von Modellen. Genau diese Kompetenz brauchen sie auch für die KI-Modelle, und sie müssen sie nicht neu erfinden, sondern nur übertragen.

Was sich übertragen lässt

Übertragbar ist zunächst der Grundsatz der Validierung. So wie ein internes Ratingmodell validiert werden muss, bevor und während es eingesetzt wird, muss auch ein KI-Modell validiert werden. Die Methoden unterscheiden sich im Detail, aber das Prinzip ist dasselbe: Man muss prüfen, ob das Modell tut, was es soll, ob es zuverlässig funktioniert und ob es unerwünschte Effekte zeigt. Banken kennen dieses Prinzip von den Ratingmodellen und können es auf die KI anwenden.

Übertragbar ist ebenso die Dokumentation. Bei den Ratingmodellen haben Banken gelernt, ihre Modelle so zu dokumentieren, dass sie gegenüber der Aufsicht belegt werden können. Diese Dokumentationspraxis lässt sich auf die KI-Modelle übertragen. Und übertragbar ist die laufende Überwachung: So wie ein Ratingmodell im Betrieb überwacht wird, muss auch ein KI-Modell überwacht werden, denn beide können mit der Zeit an Güte verlieren.

Die Unterschiede beachten

Bei aller Übertragbarkeit gibt es Unterschiede zwischen den internen Ratingmodellen und den KI-Modellen, die man beachten muss. KI-Modelle sind oft komplexer und schwerer zu durchschauen als die klassischen Ratingmodelle, und sie können sich anders verhalten, etwa indem sie unerwartete Muster aufgreifen oder sich bei veränderten Daten anders entwickeln. Die bewährten Prinzipien aus dem Umgang mit den Ratingmodellen müssen deshalb an die Besonderheiten der KI angepasst werden, statt sie unbesehen zu übernehmen.

Diese Anpassung betrifft vor allem die Erklärbarkeit und die Überwachung. Ein komplexes KI-Modell verlangt besondere Anstrengungen, um seine Entscheidungen nachvollziehbar zu machen, und es verlangt eine engmaschigere Überwachung, weil es sich schneller verändern kann. Wer die Prinzipien aus dem Umgang mit den Ratingmodellen überträgt und zugleich an diese Besonderheiten anpasst, verbindet das Bewährte mit dem Neuen und schafft eine KI-Governance, die solide und zugleich der KI angemessen ist.

Den Vorsprung nutzen

Banken, die mit internen Ratingmodellen arbeiten, haben gegenüber anderen Organisationen einen Vorsprung in der KI-Governance, den sie sich oft nicht bewusst machen. Während andere bei null beginnen müssen, können Banken auf eine etablierte Kultur des Umgangs mit geprüften Modellen zurückgreifen. Diesen Vorsprung sollten sie bewusst ausspielen, statt die KI-Governance als völliges Neuland zu behandeln und das Rad neu zu erfinden.

Den Vorsprung zu nutzen heißt, die vorhandenen Prozesse und Strukturen zu sichten und zu fragen, was sich für die KI übertragen lässt. Oft ist es mehr, als man zunächst denkt. Wir helfen Ihnen, diesen Vorsprung zu heben und Ihre Erfahrung aus der Modellsteuerung für die KI nutzbar zu machen. Aus der Branche, für die Branche.

Den Schatz heben

Der entscheidende Schritt ist, diese vorhandene Kompetenz bewusst auf die KI zu übertragen, statt die KI-Governance als völlig neue Aufgabe zu behandeln. Die Bank sollte fragen, was sie aus dem Umgang mit den Ratingmodellen für die KI lernen kann, und die bewährten Prinzipien, Prozesse und Strukturen auf die KI anwenden. So spart sie sich, das Rad neu zu erfinden, und sie baut auf einer Kompetenz auf, die sich über Jahre bewährt hat.

Wir helfen Ihnen, Ihre Erfahrung aus der Steuerung interner Ratingmodelle auf die KI-Governance zu übertragen, sodass Sie das Vorhandene nutzen, statt neu zu beginnen. Aus der Branche, für die Branche. Beginnen Sie mit einem Workshop.